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    央行降准和降息的区别 央行降准对楼市的影响

    • 2019年4月1日 GuoMeng来源:互联网 1234 80
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    简单来说,存款准备金是指,银行要将存款的一定比例交给银行来保管,作为准备金,而存款准备金占银行存款总额的比例就是存款准备金率。

    央行降准和降息的区别

    所谓降准

    就是降低存款准备金,那么问题来了,什么是存款准备金?简单来说,存款准备金是指,银行要将存款的一定比例交给银行来保管,作为准备金,而存款准备金占银行存款总额的比例就是存款准备金率。央行要求银行上交存款准备金是为了防止商业银行盲目放贷,导致银行没有充足资金兑现储户的存款。

    举个例子,银行有100块钱,原来的准备金率是10%,那么银行每收进100元存款,就要上交10元给央行作为存款准备金,剩下的90元才能去放贷。如今,存款准备金率下调0.5个百分点后,那么银行可以放贷的金额就可以变为90.5元了。那么,你可以看出,降准之后,市场上就由原来的90块钱的货币流通量变为90.5块钱的货币流通量。央行降准是为了释放银行业的流动性,让市场上的钱多一些,根据2014年底银行数据进行粗略测算,央行降准后,银行释放的基础货币约在6000亿元左右。

    所谓降息

    是指银行利用利率调整,来改变现金流动。当银行降息时,把资金存入银行的收益减少,所以降息会导致资金从银行流出,存款变为投资。

    降息不增加市场资金量,但可以改变资金的投向。主要作用两个:既通过降低央行存款回报,倒逼资金进入银行之外的市场,提高交易活跃度,又可以降低贷款的成本,提高产品的竞争力。降息推动企业追加投资扩大生产,降息减少企业财务费用,促使个人贷款者按揭贷款,鼓励消费者消费。

    降准与降息的区别是什么

    降息是针对大众,存款利率的降低后,老百姓就不愿意把钱存在银行,贷款利率的降低,也能刺激大众贷款消费;降准则是针对银行,降低银行的存款准备金,银行能释放的贷款金额就会放大,资金流通性也能进一步增加。

    降准与降息对楼市有什么影响

    相对而言,降息比降准更利好楼市。不过,最近几个月以来,屡屡看到房贷收紧的消息,一浪高过一浪,甚至传出有银行暂停房贷业务的消息。央行此次降准,释放4000亿元增量资金,对于楼市来说,或许能为刚需房贷贷款,提供一定支撑。

    央行历次降准时间表

    存款准备金率是1984年开始存在的,央行按存款种类规定法定存款准备金率:其中企业存款准备金率是20%;农村存款准备金率是25%;储蓄存款的存款准备金率是40%.

    1985年时将存款准备金率统一下调至10%,不再区分金融机构类别。

    从1987年开始,央行开始微调存款准备金率,增增减减,一直维持在10%-15%左右。

    央行在调整存款准备金率时,可能是针对所有金融机构统一降低或提高,也可能是针对部分金融机构调整。

    如2019年央行全面降准:为进一步支持实体经济发展,优化流动性结构,降低融资成本,中国人民银行决定下调金融机构存款准备金率1个百分点,其中,2019年1月15日和1月25日分别下调0.5个百分点。

    2018年初,央行降准就是针对部分达标金融机构进行的:根据考核结果,对符合《中国人民银行关于对 普惠金融实施定向降准的通知》条款标准的金融机构,其存款准备金率在法定存款准备金率基准档基础上下调 0.5 或1.5个百分点。

    央行历次降息时间表

    银行的降息可以进一步的降低社会的融资成本,在2015年之前,央行也是在一次一次的降息的,2015年的10月24日开始,所有的金融机构,人民币贷款以及存款的基准利率都会有所下降,而下降的间歇百分点,就使得人们融资的成本降低了很多,一般的金融机构一年期贷款的利率下调了0.25个百分点到4.35个百分点,一年期的存款利率也会有所下调下调的,数值在0.25个百分点,到1.5个百分点。当然其他的贷款以及存款利率也都有所调整。


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